2. Де можна і як краще організувати собі достойну старість?
3. Коли найкраще розпочати відкладати?
4. Як практично вирішити питання власного пенсійного забезпечення?
1. ЩО?
В Україні сьогодні діють 2 системи пенсійного забезпечення: ДЕРЖАВНА СОЛІДАРНА (ті, хто працює відраховують із зарплати кошти в Пенсійний Фонд України, щоб забезпечити старість тих, хто вже не працює. Такі відрахування дають надію, що при виході на пенсію їм також хтось буде відраховувати кошти) і НЕДЕРЖАВНА ДОБРОВІЛЬНА НАКОПИЧУВАЛЬНА (кожен сам відкладає гроші на пенсію з прибутку).
Отже, кожен українець тепер має змогу сам подбати про свою старість, а саме про розмір своєї власної пенсії.
Як працює НПФ?
Роль АПФ:
- Веде персоніфікований облік пенсійних накопичень учасників
- Веде персоніфікований облік пенсійних накопичень учасників
- Приймає пенсійні внески
- Здійснює пенсійні виплати
- Здійснює пенсійні виплати
Роль КУА:
- Здійснює інвестиційну діяльність НПФ
Роль Банку Зберігача:
- Відкриває і веде поточні рахунки НПФ
- Забезпечує облік активів НПФ в цінних паперах
- Виконує розпорядження КУА і АПФ
- Контролює правильність оцінки активів
- Контролює правильність оцінки активів розрахунку ЧВ ОПВ
Рух ресурсів в НПФ відбувається таким чином:
Для захисту і збереження активів інвестиційна діяльність Фонду строго обмежується і має вкладатися в такі рамки:
По суті НПФ – це портфель активів, в котрий входить певний набір інструментів для управління. Основним принципом є відомий вислів: "Не класти всі яйця в одну корзину”, тобто диверсифікація. І хоч такий принцип дає можливість отримати вищий дохід, основним завданням НПФ є збереження і захист пенсійних накопичень. Тому при виборі НПФ звертайте увагу на стиль інвестування. Якщо він надто агресивний, то краще вибрати Фонд з більшим ступенем захисту, але при тому не забувайте, що доходність має покривати інфляцію; ідеально, якщо Фонд дає 3-4% вище рівня інфляції.
При виборі фонду основним критерієм є відкритість і прозорість.
Ви маєте право поставити будь-яке запитання і на нього має ввічливо і вичерпно відповісти кваліфікований спеціаліст
2. Де?
Одним з найкращих способив накопичити кошти на пенсію є відкладання в НПФ. Проте, Недержавне Пенсійне Забезпечення (НПЗ) є новою ділянкою в сфері фінансових послуг в Україні. Тому дуже важливим є вміння правильно вибрати НПФ для себе. І хоч згідно Закону Ви можете в будь-який час перевести свої кошти до іншого Фонду, краще відразу вибрати нормальний Фонд.
Пам'ятайте, що отримувати гроші з пенсійного рахунку можна тільки тоді, коли Ви досягли пенсійного віку (для НПФ цей вік наступає на 10 років швидше від державного).
Важливим, також, є вміння контролювати діяльність свого Фонду і отримувати максимально правдиву інформацію про стан свого пенсійного рахунку.
Отже, на що потрібно звернути увагу і як вибрати НПФ?
1. Відкритість Фонду.
- Інформація про показники роботи фонду, його дохідність, кількість вкладників та учасників має бути доступною і відкритою
- Кожен потенційний клієнт повинен мати можливість отримати інформацію про роботу фонду
- Фонд має бути відкритим на інформацію
- Ідеально – якщо фонд має сайт з актуальними показниками діяльності і безкоштовну телефонну лінію для консультацій.
2. Кваліфікована консультація.
- Працівники обслуговуючих компаній і представники фонду мають бути відкритими в спілкуванні і компетентними
- Якщо на якісь запитання Вам не відповідають, чи приховують дані, вартує задуматися про подальшу роботу з цим фондом
3. Досвід роботи.
На сьогоднішній день зареєстровано понад 100 НПФ. Багато з них, не дивлячись на те, що пройшли процес реєстрації і мають необхідні свідоцтва, не являються реально працюючим фондами. Належить звернути увагу не тільки на дату реєстрації фонду, а також на кількість і суму проведених пенсійних виплат учасникам, котрі досягнули пенсійного віку.
4. Свобода вибору параметрів накопичення.
- Учасник повинен мати можливість самостійно визначати всі умови пенсійного контракту
- Не має бути обмежень з боку фонду у визначенні умов (крім тих, що визначені законодавством України)
- Фонд не має брати ніяких додаткових комісій, крім тих, що встановлено законодавством і не має застосовувати жодних штрафних санкцій.
Тепер поговоримо про контроль діяльності фонду з боку учасника.
Якщо Ви вже стали учасником НПФ, Ви маєте право мати доступ до всієї інформації пов'язаної з Вашими накопиченнями. Адже це Ваші гроші!
Практичну діяльність НПФ ведуть обслуговуючі компанії:
Адміністратор пенсійного фонду (АПФ) і
Компанія по управлінню активами (КУА)
Від правильності і професійності роботи цих компаній залежить Ваша майбутня пенсія. Тому контролювати їх Ви маєте повне право! Пам'ятайте, процес пенсійного забезпечення має бути прозорим і зрозумілим для Вас!
І головне ! Не стидайтесь задавати питання!
Адже АПФ і КУА це обслуговуючі компанії, вони обслуговують фонд, а значить і Вас, як власника долі фонду.
Пам'ятайте!
Згідно законодавства, Ви маєте право в будь-який момент змінити фонд, в якому накопичуєте собі пенсію.
3. Коли?
Накопичення на пенсію є довгостроковою інвестицією. Людина, котра щомісяця відкладає 50 грн. протягом 30 років отримає в 10 разів більше ніж той, хто відкладе 1000 грн. в місяць протягом 5 років.
Проте, ніколи не пізно. І навіть якщо Ви вже пенсійного віку, але молодші 70-ти Ви можете стати учасником НПФ. Принаймні хоч щось встигнете в житті.
4. Як?
Це найпростіше. Якщо Ви прийняли рішення стати учасником якогось фонду, Вам потрібно звернутись до представника чи агента Фонду і мати при собі дійсний Паспорт та Ідентифікаційний код. В Україні деякі фонди мають можливість заключати контракти через Інтернет. Не потрібно відразу нести гроші . Спочатку Вам мають оформити Пенсійний контракт, відкрити Індивідуальний Пенсійний Рахунок і дати зразок платіжного документа. Вже тоді можна робити внески.